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深耕金融科技 跑出數字化轉型“加速度”
惠州農商銀行數字化轉型系列報道之一

　　數字金融，智惠民生。10月26日，“創新·蝶變”惠州農商銀行第三屆信息科技節活動舉行，廣東省農村信用社聯合社銀信中心、惠州市金融工作局、中國人民銀行惠州市分行、惠州市國有資本投資集團有限公司、惠州市智慧大數據有限公司等相關領導，以及惠州農商銀行黨委副書記、行長何偉軍等參加會議，共同探討科技發展，共同宣告該行“惠民易貸”上線。

惠州農商銀行舉辦第三屆信息科技節活動。

　　面對金融科技的時代浪潮，惠州農商銀行將數字化轉型作為全行轉型發展的重點戰略舉措，率先從頂層設計開始謀篇布局，不斷加大金融科技創新投入，推進數字化轉型為民利企走深走實，為全行高質量發展注入強勁動能，插上金融科技之翼。

　　因時而變 投身金融科技時代浪潮

　　加快數字化轉型，既是金融機構順應數字經濟快速發展的必然要求，也是提升自身競爭力的內在需要。惠州農商銀行著眼于長遠和持久，從規模體量不大、資金投入有限、科技人才短缺的實際出發，充分發揮“大平臺+小法人”的機制優勢，努力探索適合自身發展的金融科技之路。率先在高級管理層增設信息科技管理委員會，以人才為起點，以金融為紐帶，先后兩次制定信息科技戰略發展三年規劃，為全行數字化轉型舉旗定向。

　　一個部門的成長，映射出惠州農商銀行創新蝶變的姿態。一路走來，惠州農商銀行積極營造尊重人才的創新氛圍，自2021年起專門為金融科技從業人員設立信息科技節，是全省農信系統首家為科技人才設立專門節日的機構。持續加強“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍建設，通過校園招聘、社會招聘廣納科技人才，組建起一支小而精的自有科技團隊，自有科技團隊從5人迅速增長至近60人規模。

　　技術攻堅水平持續提升，在全省農商銀行取得中間業務云、地市數據開發、獨立建設管理云平臺等六個“第一”。

　　借助金融科技，讓“數字活力”與人間煙火相互交織，這是惠州農商銀行對“服務本土、融通百業、惠及萬家”企業使命最好的詮釋，對“惠農商、惠成長、惠更好”服務理念最為生動的注腳。五年來，在“數智騰飛”的推動之下，惠州農商銀行累計投產普惠信貸五化系統、營銷平臺、惠銀·e家、云繳費等信息科技系統超70個，其中自主研發及合作開發的系統有40多個。積極上線智慧醫療、智慧校園、智慧園區等行業解決方案，著力打造場景金融、生態金融。借助大數據風控技術培育“線下+線上”融合優勢，創新推出“智能快貸”“業主尊享貸”“惠民易貸”等多項“爆款產品”，有效滿足城鄉居民消費升級以及小微企業創新創業的金融需求。

　　活動中，廣東省農村信用社聯合社銀信中心相關負責人充分肯定了惠州農商銀行近年來所取得的成績，他表示，惠州農商銀行為廣大科技從業人員專門舉辦科技節活動，充分體現了該行崇尚科技、勇于創新、尊重人才的良好氛圍。寄語惠州農商銀行持續探索上下聯動的科技人才培養體系，不斷提升線上化金融服務能力，為全力建設“數字農信”貢獻積極力量，為全省農商行數字化轉型打造“小而美”的惠州樣板。

　　創新驅動 大批金融科技支撐系統上線

　　農商之“智”正凝聚起磅礴力量。從“借船出海”到“造船出海”，從“自主研發”到“自控研發”，惠州農商銀行蓄勢而行，持續加大金融科技投入，加快構建線上、線下相結合的普惠金融服務體系，將金融科技的觸角延伸到方方面面，用數字化轉型點亮高質量發展之路。

　　以創新驅動，助力推進數字政務系統建設。借助“大法人+小平臺”的機制優勢，惠州農商銀行首創地市特色科技“中藥鋪”，實現快速構建靈活、穩定的業務產品。加強中間業務云平臺特色化自主研發建設，累計投放項目需求96個，通過有效對接市、區各級政府機關部門和事業單位，為政府部門提供數字財政、數字三資、數字監管等定制化、系統化的數字金融科技服務，助力解決互聯互通難、資源共享難、監管監督難等痛點和難點，以金融科技賦能政府數字化服務能力，以“數字政府”建設賦能高質量發展。

　　以革故鼎新，激活數智化普惠金融新動能。一部手機，動動手指就能申請辦貸；放貸周期由7個工作日縮短至3分鐘；由之前需要“跑三次”減少到“一次都不用跑”……惠州農商銀行創新推出的普惠信貸五化項目，融合了“自助化、線上化、無紙化、智能化、陽光化”五化理念，借助大數據、智能化技術和數字化風控手段，推動普惠授信體系的創新和變革。一方面，全新開啟“指間辦貸”模式，真正讓“金融服務觸手可及”。另一方面，流程簡單、風控有效、客戶體驗良好的普惠型數字化信貸服務體系，實現了貸前、貸中、貸后一站式服務，有效解決小微企業、社區業主、農區居民“短、小、快、急”的資金需求。自普惠信貸五化項目2022年12月上線推廣實施以來，累計放款筆數達1.7萬筆，累計放款金額超67億元，為個體工商戶、小微企業主、城鄉居民鋪就了“融資快車道”。

　　以金融“防火墻”，全力守護百姓“錢袋子”。伴隨著科技的快速發展，以電詐、洗錢為代表的風險快速演變，犯罪分子的手法層出不窮，不少老百姓深受其害。惠州農商銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性，在人民銀行惠州市分行的工作指導下，借助云計算和大數據技術，共建賬戶與反洗錢風險監控系統，針對惠州當地洗錢風險形勢、洗錢行為特征，自主設計可疑監測規則和特色化監測模型。依托高效能計算平臺提升海量數據分析處理效率，結合異常交易分析、關系圖譜分析等方法有效識別連續性、關聯性、特點性等交易行為，大大提升反洗錢風險監控及反電詐能力，為全行230多萬客戶筑牢金融“防火墻”。系統投產以來，惠州農商銀行精準管控電詐嫌疑賬戶超過100戶，為監管部門和公安機關打擊各類洗錢犯罪積極提供工作線索，累計報送重點可疑交易報告13份，協助公安機關成功破獲多起地下錢莊洗錢案件。在此基礎上，“基于大數據技術的反洗錢交易風控服務”還成功入選廣東省金融科技創新監管工具應用，是中國人民銀行廣東省分行開展此項評選工作以來全省第12個、廣州市以外第1個被納入的項目。

　　何偉軍表示，惠州農商銀行將持續推動數字化轉型和普惠轉型，打造出更加優質便捷的金融服務，為惠州實體經濟高質量發展、“百千萬工程”落地生效貢獻農商力量，切實當好惠州人自己的銀行、老百姓身邊的銀行，不斷譜寫勤勞金融新篇章。

　　惠州農商銀行2023年科技人才社會招聘報名即將截止

　　基本要求

　　1.全日制本科或以上學歷，計算機類、軟件工程類、數學類、數據分析類、金融經濟類、信息工程類、網絡安全類、信息安全類等相關專業為主。

　　2.具備2年(含)以上相關崗位工作經驗，原則上年齡在35周歲(含)以下，條件特別優秀的人才可適當放寬至40周歲(計算年齡及工作年限截止日期為2023年10月31日)

　　3.符合惠州農商銀行親屬回避要求。

　　招聘崗位

　　1.前端開發工程師

　　2.后臺開發工程師

　　3.大數據開發工程師

　　4.前端開發工程師

　　報名截止日期

　　2023年10月末

　　詳情請關注惠州農商銀行官方微信公眾號

　　文/圖 惠州日報記者伍磊